🛡️ 必要保障額シミュレーション

「生命保険、いくら入ればいいの？」「今の保険で足りる？」
万が一のことがあった際、残された家族が安心して暮らすために必要なお金（必要保障額）は、家族構成や現在の貯蓄額、そして国からもらえる「遺族年金」によって大きく変わります。
このツールでは、あなたの状況に合わせて、本当に必要な保険金額をシミュレーションします。保険の入りすぎ・入らなすぎを防ぎましょう。

基本情報の入力

現在の貯蓄額や、万が一の後に必要となる毎月の生活費を入力してください。
遺族年金は、一般的な会社員（厚生年金加入）を想定して自動計算しますが、より正確な金額がわかる場合は調整可能です。

すぐに使える現預金や売却可能な資産の合計

住居費も含めた、残された家族の1ヶ月の生活費

末子が独立するまで、配偶者が年金を受け取るまで等の期間

遺族基礎年金 + 遺族厚生年金の目安（子供がいる会社員世帯の平均的な額）

配偶者が働く場合の収入や、その他の不労所得など

お墓やお葬式、予備費として必要な一時金

計算の仕組み・ロジック

必要保障額は、以下の式で計算されます。

必要保障額 = (①将来の支出総額) - (②将来の収入総額)

① 将来の支出総額

毎月の生活費 × 必要期間(月数) ＋ 葬儀・整理費用(一時金)
※一般的に、世帯主死亡後の生活費は現在の約70%程度に下がると言われています。

② 将来の収入総額

遺族年金 × 必要期間 ＋ 配偶者の収入 × 必要期間 ＋ 現在の金融資産
※遺族年金は、子供の有無や年齢、加入している年金制度によって大きく異なります。

シミュレーション例 (モデルケース)

35歳会社員・妻30歳・子1人・貯蓄500万円の場合

項目 金額
支出総額 (22年分) 約 6,800万円
収入総額 (年金+妻収入+貯蓄) 約 5,800万円
必要保障額 (不足分) 約 1,000万円

このケースでは、1000万円程度の死亡保障があれば安心と言えます。

よくある質問 (FAQ)

Q. 遺族年金はいくらもらえますか？
A. 18歳未満の子供がいる会社員世帯の場合、遺族基礎年金＋遺族厚生年金で月12〜16万円程度が目安です。子供がいない場合や自営業の場合はもっと少なくなります。
Q. 住宅ローンがある場合は？
A. 多くの住宅ローンには「団体信用生命保険（団信）」が付いており、死亡時はローン残高が0円になります。そのため、住居費分は差し引いて生活費を計算してOKです。
Q. 終身保険と定期保険、どちらが良いですか？
A. このシミュレーションのような「子育て期間中の高額な保障」には、保険料が安い「掛け捨ての定期保険」や「収入保障保険」が合理的です。

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