🎓 学資保険 返戻率シミュレーター

「学資保険、本当に入って得なの？」「元本割れしない？」
子供の教育資金準備として定番の学資保険ですが、低金利の現在は「返戻率（へんれいりつ）」が100%ギリギリの商品も増えています。
このツールでは、毎月の保険料と満期金を入力するだけで、実質的な利回りと返戻率を計算し、自分で運用した場合（NISAなど）との比較を行います。

保険商品の内容入力

パンフレットや設計書を見て、「支払うお金（保険料）」と「受け取るお金（祝い金・満期金）」を入力してください。

※18歳払済なら18年、10歳払済なら10年

※受取予定の全ての金額の合計

計算の仕組み・ロジック

返戻率 (%) = 受取総額 ÷ (月額保険料 × 12ヶ月 × 払込年数) × 100
100%を超えれば得をし、100%を下回れば損（元本割れ）をします。
ただし、学資保険には「契約者（親）が死亡したら以後の保険料が免除される」という保障機能がついているため、単純な利回りだけで評価できない側面もあります。

シミュレーション例 (モデルケース)

月15,000円を18年間支払い、満期330万円を受け取る場合

18年間資金を拘束されてプラス6万円（年利換算で約0.1%程度）です。
もし同じ金額を年利3%で運用できていれば、約420万円になっていた可能性があります。

よくある質問 (FAQ)

Q. 元本割れする学資保険に入る意味はありますか？
A. 「貯金が苦手で、強制的に引き落とされないと使ってしまう」という人には強制貯蓄の効果があります。また、親に万が一のことがあった際の保険機能（払込免除など）を重視する場合は意味があります。
Q. 途中解約するとどうなりますか？
A. ほとんどの場合、支払った額より大幅に少ない金額（解約返戻金）しか戻ってきません。加入する際は「満期まで絶対に解約しない」覚悟が必要です。

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